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金融业之母陷入寒冬,全球市场面临困境

作者:十年赢家网   标签:金融届   763次浏览    2016.09.03

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眼见他起高楼,眼见他宴宾客,眼见他楼塌了。”这句话非常适合传统银行业。

银行裁员、降薪潮真的来了!在互联网大潮的冲击下,银行这个“铁饭碗”似乎变得越来越不稳当。

实体经济下行,银行的日子也不好过。随着2016年中报披露完毕,上市银行上半年的经营情况随之浮出,除了利润增速个位数、不良资产继续攀升和经营情况恶化外,多家银行呈现一个新的迹象:员工薪酬支出减少,曾经的高收入行业陷入降薪潮。

受此影响,16家A股上市银行中有10家银行出现员工人数减少,上半年银行员工变动人数达3.5万人,银行遭遇前所未有的史上最大规模离职潮。

寒冬已至,银行掀起裁员大潮

去年,以汇丰、渣打为代表的外资行曾传出大量裁员消息。如今,减员的情况开始向中资银行侵袭。



银行是金融业之母。然而,今年上半年——工行员工减少7635人。中行减少了6881人。农行减少了4023人。建行减少了6721人。按此计算,四大行今年上半年员工合计减少约2.5万人。



此外,交行员工减少577人。民生银行减少1046人。光大银行减少498人。员工减少数量最多的是招商银行。减少了7768人。

不过,也有部分银行在增员。比如,平安银行员工上半年相比去年年末增加了663人;兴业银行员工增加725人;浦发银行员工增加844人;宁波银行增加了706人。

“每家银行的情况不一样,所以人员配置也不同”,华东地区一位城商行高管对记者表示,比如一些以小微业务为主的银行,在风控和业务上面可能需要配置更多的员工。

不过,在中国经济运行中起到关键作用的四大行纷纷裁员的背后到底隐藏着什么?

寒冬远不止裁员,还有普现的降薪潮

放在以前,银行可谓“躺着就能赚钱”,而银行代表的高薪职位更是众人疯抢的香饽饽。然而,综合部分银行2016半年报薪酬福利支出,对比同期数据发现,各银行薪酬福利水平总体下滑。其中,民生银行薪酬降幅高达22%

截至目前,16家A股上市银行(除江苏银行和贵阳银行新股)中报悉数披露,多家银行上半年员工薪酬出现不同程度的下降。其中四大行即有工、农、建三家薪酬支出下降,数据显示,上半年工、农、建员工薪酬分别为439.23亿元、521.26亿元、399.72 亿元,薪酬下降分别为7.8亿元、15.53亿元、8.89亿元,下降幅度分别为1.6%2.9%2.18%

而薪酬支出变动最大的则是民生银行,该行员工薪酬由去年同期的112.14亿元缩减至87.4亿元,降薪幅度达到22.06%。同时,集团业务及管理费为179.52亿元,同比减少30.73亿元,降幅14.62%;成本收入比为23.03%,同比下降4.31个百分点。

之所以股份制银行降薪幅度更为显著,一位国有大行西部分行副行长对记者分析,这是因为股份制员工收入与业务直接挂钩,在银行业务高速发展时期收入高,而在经济下行期,新业务减少或者新业务做不了,导致员工收入减少明显。

已辞去了某股份制银行中部分行行长一职的老刘对记者称,过去几年,银行业在整个行业收入较高,如今在经济下行期、行利润增速下滑、国家呼吁缩小收入差距的背景下,结合各国有企业也在降薪的背景,银行业降薪已是大势所趋。

大嘴巴”史玉柱炮轰银行降薪

针对民生银行大规模降薪的情况,史玉柱通过实名认证的微博回应称:“降低薪酬水平是昏招。可以减人,但决不能减薪酬,否则人才严重流失;企业减人是淘汰没用的人,减薪是赶走有用的人。”截至331日,史玉柱旗下的上海健特生命科技有限公司持有民生银行11.5亿股,所占比例为3.15%




这不是史玉柱第一次公开炮轰民生管理层。早在2015年2月份,民生银行行长悬而未决之际,史玉柱通过微博账号“史玉柱大闲人V”公开表明自己的立场:“ 十几年前,个别领导曾向民生银行委派一无能力行长,导致银行发展停顿,耽误几年。考虑到业务能力、文化认同、与团队融合、与董事会沟通的风险,如果这次领导再委派一个陌生人,空降到民生当行长,股东大会上我投反对票。跪拜基金经理和民生股民也投反对票。如果因此被查水表,大嘴巴立马举手投降。”

减员降薪的背后是什么?

减员降薪的背后是银行业整体的不景气,从披露的半年报来看,银行业下行趋势逐渐显现,其中具有代表性的是农业银行的营收罕见出现负增长:上半年,农行实现营业收入2603.85亿元,较上年同期减少137.62亿元,下降5%。这是自农行2010年上市以来,营业收入首度出现负增长。



此外,招商银行,建设银行,农业银行均创2010年以来净利润增速的最低水平。三家银行的净利润增长率分别为6.52%1.25%0.47%


要知道,最风光的时候,银行业的净利润增速可是高达20%以上!

曾经“躺着也能赚钱”的金融业之母到底怎么了?


花旗银行曾发布一份名为《How FinTech is Forcing Banking to a Tipping Point》的报告,报告预计,在2015~2025年间,银行业将出现30%的裁员。花旗在报告中称,银行业裁员主要是由于实体网点投资回报率降低及金融科技对未来银行业经营模式的影响。

在大多数人眼中,银行是一个高收入,高福利的行业,如今却面临这样的境遇。到底问题出在哪?我们先来看一下银行的收入构成情况。



从图中我们可以看到,公司金融和个人金融业务占比达87%,而这当中利息收入又是当中比例最大的。因此通过分析利息收入可知道造成这些问题原因。


1银行存款资金面临被分流

银行的主要收入还是来自于存贷利息差,也就是说通过较低的利息吸收存款,然后通过较高的利息发放贷款。前些年通过这种模式银行可以说是“高枕无忧”。一方面,当时社会理财渠道较少,理财的收益偏底,渠道较窄,社会的闲散资金并没有更多更好的配置渠道,在有限的选择下,安全性较好的银行存款往往被作为投资方向。另一方面,中国人的观念热衷于储蓄,并没有更多理财的意识,也没有意识到通胀下资金缩水的危害。因此说当时银行“躺着赚钱”也不为过。但这些年社会出现了变化。2015A股市场产生了一波大牛市,资金开始逐渐从银行搬家。2016年房地产火热,资本市场的风风火火。安静地躺在银行里的储户肯定经受不了,一旦出来要想回去就很困难了,因此它们已经习惯了在A股里追涨杀跌,习惯了炒房子。

2互联网金融的巨大冲击

马云曾经说法,银行不作出改变,就改变银行。这侧面反应了银行面临的困境。2013年以来以余额宝为代表的各类宝宝不断出现,随后P2P等各类品种层出不穷,它们的安全性虽然没那么好,但高收益还是吸足了公众的眼球,社会资金不再青睐银行存款,逐渐开始配置这些性价比较高的品种。

3存贷利息差在缩小

银行的利息收入来自于贷款和存款的利息之差,也就是说当存款的利息过高而贷款的利息过低时,利息收入就会减小,2013年7,央行取消了贷款利率的下限,201510月又宣布取消存款利率上限。央行把权力更多地交还给了市场,意味着在实体经济不好和行业竞争格局下,商业银行可能会提高存款利率来吸收存款,而通过降低贷款利率来融出资金。一升一降之间利息收入自然为、减小。


4高技术人才正加速流出

以前,在大家数人眼中,银行是“铁饭碗”职业,多少人踩破脚想进去,行业内有过这样一句话:银行的人是躺着吃饭的,证券的人是坐着吃饭的,保险是跑着吃饭的,反应银行是多么受到大家的偏爱。但这些年可能又是另外一番景象,工作效率低下,员工积极性不强,晋升渠道较窄,薪酬待遇没有和业绩接轨等问题一个接一个,导致了各种高技术人才正加速流出。比如目前社会上出现的各种“下海潮”也正反应了银行的这种困境。

希望银行业的寒冬能给我们一个警醒,进入任何一个新行业,我们都必须要有声音,要跑的快一点,再快一点。因为,资本只会向头部聚集,强者永远不会被淘汰!

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